Взыскание с поручителя застройщика

Договор поручительства по обязательствам застройщика и другие особые его виды

Взыскание с поручителя застройщика

Эту разновидность договора поручительства уместно применять, если возведение многоквартирного дома осуществляется при помощи долевого строительства. Поручитель гарантирует инвесторам, что застройщик выполнит свои обязательства.

Договор нужно подписать и зарегистрировать у нотариуса до момента заключения первого документа о долевом строительстве.

Поручаться перед участником-инвестором за исполнение обязательств можно в солидарном или в субсидиарном виде. Наличие нескольких сопоручителей означает солидарную ответственность.

Гарантии распространяются на следующие обязательства:

  • передать объект в размере указанной стоимости;
  • уплатить неустойки (штрафы, пени), предусмотренные законодательством и договором;
  • обеспечить должное качество квартиры, приобретенной в рамках долевого строительства;
  • уплатить проценты за использование чужих средств;
  • возместить судебные расходы и другие издержки участника, возникшие из-за неисполнения застройщиком своих обязательств.

Срок действия договора поручительства должен минимум на 2 года превышать период планируемого завершения стройки. Если поручитель и застройщик надумают разорвать достигнутые договоренности, то они обязаны оповестить о своем решении каждого участника сделки.

Если поручитель решит расторгнуть или досрочно прекратить взаимоотношения, отраженные в договоре, то он все равно должен будет исполнить обязательства, возникшие до этого момента.

У застройщика есть всего 5 рабочих дней для уведомления уполномоченного органа.

Если величина уставного капитала строительной организации не достигает отметки, определенной законом, то застройщик обязан заключить другой договор поручительства в течение 20 дней с даты расторжения предыдущего.

Пример ДП с застройщиком

Дп по договору подряда

Под поручительством обычно понимается обеспечение денежных обязательств, возникших в связи с займом или кредитным договором. Но, бывает и по-другому. Так, договор может быть составлен для обеспечения обязательств, которые должник только планирует взять на себя.

Поручитель в данном случае может гарантировать оплату работ, выполненных подрядчиком (например, генеральная компания гарантирует субподрядчику, что подрядчик перечислит оговоренную денежную сумму по факту достижения желаемого результата). Подобного рода договоренности предусматривают возможность указания событий, определяющих момент начала взаимоотношений.

Поручительство по договору подряда обычно покрывает весь период от начала выполнения работ до момента перечисления денег на счет.

Образец ДП к ДП

Особенности

Роль поручителя в этом случае может достаться производителю объекта лизингового договора или крупной компании, способной поручиться за обязательства лизингополучателя в части возврата кредита.

  • В договоре оговаривается, что в случае неблагоприятного исхода кредитор имеет право предъявить претензии поручителю в полном размере или в неисполненной части.
  • Часто случается, что в обеспечении задействован далеко не один поручитель. Это выгодно инвестору-кредитору, ведь каждому поручителю легче справиться с уплатой не общего долга, а своей небольшой суммы.
  • Для заключения договора кредитная компания должна располагать исчерпывающим количеством позитивных сведений о деловой репутации и степени платежеспособности поручителей.

Организация, поставляющая предмет лизинга, поручается за операцию, если уверена в отсутствии дополнительных рисков.

Например, если поставщик располагает положительными сведениями о том, как работает лизингополучатель и соответственно, не сомневается в том, что он справится с платежными обязательствами.

Лизинговая операция позволяется поставщику получить высокий доход, ведь поручительство – это далеко не безвозмездное мероприятие.

Обязательным условием поручительства по договору лизинга является конкретизация обстоятельств наступления ответственности. Игнорирование этого требования позволяет считать документ недействительным.

Пример ДП к договору лизинга

Нормы

П. 2 ст. 363 ГК РФ гласит о том, что поручитель, как и должник, несут одинаковую степень ответственности перед кредитором: проценты, издержки, связанные с судебными разбирательствами и другие убытки, вызванные ненадлежащим, несвоевременным или частичным исполнением обязательств, если иные сведения не закреплены в договоре поручительства.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ и дополнительным характером обязательств поручителя, кредитор может взыскивать проценты в связи с тем, что наступила просрочка исполнения обеспечиваемых денежных обязательств. При начислении процентов следует использовать тот же порядок и размер, как если бы их возмещал должник основного обязательства, если иное не оговорено сторонами.

Источник: https://protarif.club/idei-dlya-biznesa/dogovor-poruchitelstva-po-obyazatelstvam-zastrojshhika-i-drugie-osobye-ego-vidy.html

Оцениваем риски при привлечении финансирования на развитие бизнеса

Взыскание с поручителя застройщика

Как предпринимателю сохранить компанию и не лишиться свободы после получения кредита или использования альтернатив банковскому финансированию?

Малому и среднему бизнесу для развития часто необходимо быстрое и недорогое финансирование. Но получить денежные средства, особенно значительные суммы, обычно сложно. Однако это не означает отсутствие возможности. Тем более что со стороны государства принимаются меры для улучшения ситуации.

Например, с этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке.

Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса – можно узнать, ознакомившись с публикацией «Владельцам малых предприятий станет проще привлечь средства на развитие».

Вместе с тем необходимо знать, каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие дополнительные гарантии для этого следует предоставить, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее. Еще важнее анализировать правовые риски и оценивать возможные последствия. Нельзя забывать, что привлечение финансирования открывает новые возможности, но поспешные решения могут лишить предпринимателя не только бизнеса и имущества, но и свободы.

Чтобы коммерческую организацию рассматривали в банке как заемщика, необходимо предоставить подтверждение того, что компания ведет безубыточную деятельность – чаще не менее 12 месяцев. И этим список требований не ограничивается. Предприниматель должен быть готов предоставить поручительство и залог.

Вопросы поручительства регулируются ст. 361–367 ГК РФ. Дополнительные разъяснения можно найти в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Поручительство представляет собой обязательство поручителя возвратить кредитору долг заемщика, если последний окажется неплатежеспособным. Банки часто требуют поручительство не только генерального директора, но еще и собственников или даже членов семьи гендиректора и учредителей.

При этом поручителю придется солидарно или субсидиарно отвечать за долги по кредиту, даже если с заемщиком его уже ничего не будет связывать.

Солидарное поручительство предполагает возможность кредитора в случае нарушения обязательств со стороны заемщика истребовать сумму как с него, так и с поручителя или предъявить требования к обоим.

Если этот вопрос будет решаться в судебном порядке, исполнительный лист суд выдаст на всю сумму с требованием к должнику и поручителю.

С этим документом кредитор сможет обратиться в банк или в службу судебных приставов, чтобы принудительно взыскать задолженность.

Предприниматель, который вынужден выступить в роли поручителя, должен помнить о том, что поручительство предполагается солидарное, если не оговорено иное. Но есть возможность ограничить объем обеспечиваемых поручительством требований.

Например, договор поручительства может быть заключен под отлагательным или отменительным условием. Это значит, что он вступит в силу или прекратит свое действие при наступлении определенных обстояльств – допустим, при выходе учредителя из состава участников общества.

Не стоит забывать, что поручительство может распространяться только на часть обязательств.

Кроме того, в договоре можно предусмотреть субсидиарное поручительство. Оно предполагает взыскание с поручителя только в случае, если не увенчалось успехом взыскание с должника.

Чтобы получить в банке кредит или заем, поручительства обычно недостаточно.

При поручительстве без залога предприниматель может рассчитывать только на овердрафт, который чаще составляет около половины среднемесячного оборота по счету компании за последние три месяца.

Для получения значительной суммы необходимо предоставить залог. Это один из способов обеспечения обязательств. Правовые особенности залога регламентируются ст. 334–358.18 ГК РФ.

С проблемами предприниматели сталкиваются, когда слишком увлекаются проектом, не просчитывают все варианты, соглашаются на невыгодные условия или не читают многостраничный договор, давая поручительство или предоставляя залог.

Часто это связано с тем, что бизнесмен доверяет своим штатным юристам, которые не всегда компетентны. Не исключена и умышленная халатность с их стороны.

Она может выражаться в заключении сделки, которая предусматривает заведомо невполнимые обязательства и в итоге приведет к штрафным санкциям, возможны также удлиненный срок поручительства, внесудебный порядк изъятия залога и др.

Кроме того, предприниматели порой доверяют устным договоренностям.

В подобных случаях события могут развиваться так: неисполнение обязательств, прописанных на бумаге, приведет к банкротству компании и возбуждению уголовного дела с привлечением к ответственности предпринимателя, который искренне полагает, что прав, поскольку устных-то договоренностей он не нарушал. При этом суд будет руководствоваться подписанными документами, а не устными показаниями.

Стоит учитывать, что компании часто привлекают десятки и сотни миллионов. Потому всегда есть риск, что в отношении бизнесмена, предоставившего поручительство, будет возбуждено исполнительное производство на многомиллионные суммы.

Это значит, что на счета предпринимателя будет наложен арест, как и на его имущество, в том числе на транспортные средства и доли в компании. Более того, оно и вовсе может быть изъято. Также могут ограничить выезд за рубеж. Партнеры и контрагенты начнут ставить под сомнение платежеспособность предпринимателя.

Имущества может оказаться недостаточно для покрытия долгов, а это не оставит возможности для получения нового финансирования. Все это отрицательно скажется на бизнесе.

Случается, что собственник компании, предоставивший поручительство или залог, не следит за действиями наемного директора. Потому привлеченные денежные средства могут быть потрачены впустую, а собственнику придется лично покрывать долг и лишиться имущества.

Особенно серьезно стоит вопрос, когда закладывалось единственное жилье. И даже если суд признает директора виновным в совершении действий, направленных на причинение вреда компании, собственнику это не поможет избежать финансовой и имущественной ответственности.

Это объясняется тем, что суд в случае отсутствия нарушений со стороны кредитора будет защищать его интересы, ведь он не может отвечать за действия компании-должника.

А вот поручителя с директором явно связывают доверительные отношения, если он выразил готовность нести ответственность по его обязательствам.

Необходимо также помнить об иных рисках, связанных с предоставлением залога. Часто на балансе компании не числится пригодное для залога имущество. А поскольку залогодателем не обязательно должен выступать заемщик, т.е. организация, бизнесмен нередко закладывает свое личное имущество. В качестве залога банки предпочитают видеть ликвидную недвижимость.

Автомобили для этого обычно не подходят, даже дорогостоящие. В такой ситуации предприниматель иногда вынужден закладывать свою единственную квартиру или дом. При этом залогодатели нередко жалуются на значительное занижение реальной стоимости залога. Имущество оценивается обычно по цене ниже рыночной. Кредит выдается примерно в размере 50% от суммы оценки.

Из-за обесценивания залога предприниматель не получает необходимую сумму для развития бизнеса, а в случае его неплатежеспособности часть долга может остаться даже после реализации заложенного имущества. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор и не допускать передачи в залог имущества по существенно заниженной стоимости.

Помните: запуск проекта с недостаточным финансированием может привести к убыткам, банкротству и неисполнению обязательств.

Даже отсутствие поручительства не всегда избавит предпринимателя от обязанности лично выплачивать привлеченное в компанию заемное финансирование. Например, при признании организации банкротом или исключении компании-должника из ЕГРЮЛ. Долг в таких случаях переходит к предпринимателю в порядке субсидиарной ответственности.

И он не может быть списан в случае личного банкротства предпринимателя. Более того, появится запрет участвовать в управлении юридического лица, т.е. предприниматель лишается права создавать новый бизнес и руководить им в течение трех лет. Могут быть наложены и иные ограничения, которые описаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред.

от 27 декабря 2018 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

Если предприниматель не смог обеспечить взятых на компанию финансовых обязательств, то возможно и возбуждение уголовного дела. Это чаще происходит, когда сумма долга большая, а кредитор крайне негативно настроен, что обычно объясняется поведением бизнесмена.

Статья 159 УК РФ позволяет квалифицировать неисполнение обязательств как хищение денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием. Следствие в данном случае будет настаивать на том, что умысел был направлен на завладение деньгами при отсутствии намерения исполнить обязательство, что было обманным путем прикрыто договорными отношениями.

О последствиях возбуждения уголовного дела и привлечения предпринимателя в качестве обвиняемого можно рассказывать долго. Главное – риск оказаться в СИЗО в связи с избранием меры пресечения в виде заключения под стражу и арест имущества.

Это полностью парализует деятельность предпринимателя и лишит его возможности решать вопрос мирным путем, скажется на репутации, приведет к потере доверия и, хуже того, нескольких лет жизни, проведенных в СИЗО или колонии в случае, если дело передадут в суд и будет вынесен обвинительный приговор.

Нередко предприниматели обращаются к кредитным брокерам, которые помогают в сборе и подготовке документов, чтобы ускорить процесс получения кредита.

Но взаимодействие с незарекомендовавшими себя посредниками может привести к непредсказуемым результатам. Работая по предоплате, посредники далеко не всегда выполняют свои обязательства.

Кроме того, конфиденциальная информация может быть передана конкурентам, использована для создания фирм-однодневок и в дургих неправомерных целях.

О том, как информация о компании и кредиторская задолженность используются для получения контроля над активами предприятия, читайте в публикации «Как не допустить рейдерского захвата бизнеса».

1. Предприниматель может привлечь финансирование не только посредством получения банковского кредита. Следует рассматривать и альтернативные варианты. К ним можно отнести обращение за денежными средствами к микрофинансовой организации или частному инвестору. Преимуществами этих вариантов являются скорость получения денежных средств и индивидуальный подход.

Но в таких случаях нужно быть особенно внимательным. Частный инвестор и МФО могут быть заинтересованы в изъятии заложенного имущества по заведомо низкой цене. Для этого создаются ситуации, в которых предприниматель совершает ошибки или проявляет неосмотрительность, доверяя устным договоренностям.

Это приводит к нарушению обязательств со стороны предпринимателя, что позволит впоследствии обратить взыскание на заложенное имущество.

Нужно также помнить: если предпринимателю предлагают под залог сумму, которой не хватит для реализации проекта, не стоит брать такой кредит или заем. Лучше уж так, чем заложить единственное жилье или имущество, находящееся на балансе компании, и потерпеть фиаско из-за недостаточности финансирования.

2. Приобретение оборудования, транспортных средств и спецтехники возможно по договору лизинга. Так можно сэкономить за счет скидки поставщика для лизинговой компании.

Есть программы, позволяющие согласовать сделку за один-два дня для бизнеса, который работает более 6 месяцев. Для этого нужно будет предоставить учредительные документы, а также финансовые документы в упрощенной форме, последние иногда и вовсе не требуются.

Ставка по договору лизинга может быть очень привлекательной. Некоторые программы дают и другие преимущества.

Однако предпринимателю не стоит забывать о том, что имущество до выкупа будет находиться в собственности лизинговой компании. В случае просрочки лизингодатель сможет без судебного разбирательства забрать его. Также могут возникнуть сложности, если лизингодатель уйдет в банкротство.

3. Предпринимателям, которые работают с крупными сетевыми копаниями, может быть интересно получение оборотных средств по договору факторинга. Такой договор является трехсторонним и предусматривает предоставление одной стороной (фактором) денежных средств другой стороне (компании, поставившей товары или оказавшей услуги) в счет будущих требований по оплате от третьего лица (покупателя).

Договор факторинга может быть регрессным и безрегрессным.

В первом случае фактор взыскивает плату по своему выбору с покупателя или поставщика, а во втором задолженность подлежит взысканию с покупателя.

По договору факторинга предполагается оплата до 95% поставленного товара или оказанных услуг под залог дебиторской задолженности. Это может помочь предпринимателю в пополнении оборотных средств.

При этом стоит учитывать, что регрессный факторинг более привлекателен для фактора, предоставившего денежные средства.

В этом случае предприниматель должен быть готов вернуть деньги, если это не сделает покупатель.

Ну и, конечно, стоит помнить, что получение оборотных денежных средств по договору факторинга несет дополнительные расходы для предпринимателя, поэтому необходимо просчитывать целесообразность такой сделки.

В заключение стоит отметить: предприниматель не должен отказываться от финансирования из-за возможных неприятных последствий. Однако подходить к его привлечению нужно осмотрительно. Важно проанализировать перспективы проекта и оценить правовые риски.

Отправляетесь в деловую поездку – узнайте, как будет оцениваться ваш труд, возместят ли понесенные расходы, на какие суточные можно рассчитывать и что поможет доказать свою правоту, если с начальником возник конфликт Чтобы не пришлось терпеть многомиллионные убытки, нужно учитывать юридические тонкости при выборе фирменного наименования для компании
Банк передал вашу личную информацию посторонним лицам, и теперь вы вынуждены отвечать на ежедневные звонки с неизвестных номеров и опасаетесь, что ваши данные попадут в руки мошенников? Если ваши права нарушили – сражайтесь. Закон на вашей стороне

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/otsenivaem-riski-pri-privlechenii-finansirovaniya-na-razvitie-biznesa/

Положение поручителя в случае смерти заемщика

Взыскание с поручителя застройщика

Предоставляя поручительство по кредитному договору, поручитель всегда рассчитывает на активную и плодотворную деятельность заемщика, которая позволит ему приумножить свой капитал и вернуть кредит в надлежащий срок. Но эти надежды не могут оправдаться, если заемщик умирает, оставляя поручителя один на один с банком.

Какие обязанности лежат на поручителе в случае смерти заемщика по кредиту? Должен ли он выплатить банку весь кредит или может вообще отказаться от уплаты? Далее мы постараемся ответить на эти вопросы, акцентируя внимание на судебной практике, и лишь в малой части обращаясь к юридической теории.

Таким образом, в данной статье мы будем рассматривать не то, как должно быть, а то, как есть на примере практики судов общей юрисдикции.

Обязан ли поручитель отвечать по долгам умершего заемщика?

В случае смерти основного должника все его права и обязанности, в том числе обязанность по возврату кредита, переходят к его наследникам. Рассматривая в этой связи положение поручителя, мы наталкиваемся на п. 2 ст.

367 Гражданского кодекса РФ, в силу которого при переходе обязанности по возврату кредита к другому лицу, ответственность поручителя сохраняется только в том случае если он даст согласие отвечать за нового должника (либо в договоре поручительства указано, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника).

Судебная практика распространяет это правило и на случаи перехода обязанности по возврату кредита к наследникам основного заемщика (см. пункт 62 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, поручитель будет отвечать перед банком за возврат кредита только в том случае, если он сам даст согласие отвечать за наследников скончавшегося заемщика, либо если изначально в договоре содержалось условие о том, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника.

А что если у заемщика нет наследников или никто из них не принял наследство? В этом случае наследство считается выморочным и переходит к государству, в том числе к государству переходит и обязанность по возврату кредита.

Поскольку государство считается наследником, то в общем картина остается прежней: поручитель отвечает только если даст согласие на это.

Существенное отличие заключается в том, что государственные органы зачастую не торопятся принимать и оформлять наследство, а это приводит к тому, что банк не может взыскать задолженность с поручителя, поскольку ещё нет установленного наследника.

Поэтому банку нужно будет разбираться с соответствующими госорганами, обжаловать их бездействие и т.д. В итоге весьма высока вероятность того, что поручительство прекратится в связи с истечением срока, установленного п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

В каких пределах поручитель отвечает по долгам умершего заемщика?

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства. Поэтому ответственность наследников по кредиту будет ограничена общей стоимостью наследственного имущества. В остальной части обязанность по возврату кредита прекратится.

В то же время, согласно ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя.

Иными словами, хотя наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости наследства, поручитель продолжит нести обязанность по возврату кредита целиком.

При этом, если он погасит долг перед банком, то возместить свои расходы с наследников он сможет только в пределах стоимости наследства.

Таким образом, поручитель несет ответственность перед банком в размере общей суммы кредита.

Правовое положение поручителя после смерти заемщика можно описать в двух простых правилах:

  1. Если поручитель не согласен отвечать за наследников умершего заемщика и в договоре не содержится указания на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство прекращается и поручитель не обязан отвечать перед банком.
  2. Если поручитель согласен отвечать за наследников умершего заемщика или в договоре содержится указание на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство сохраняется, и поручитель несет ответственность за возврат кредита в полном объеме

 Актуальность статьи и её соответствие законодательству подтверждены по состоянию на 01 января 2017 года.

Вы можете прочитать  другие статьи, посвященные кредитным договорам:

Источник: http://imright.ru/polozhenie-poruchitelya-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Особенности взыскания долга по договору поручительства | Двитекс

Взыскание с поручителя застройщика

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров. Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и, как правило, агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника.

Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета. Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д.

При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления поручительства он уверен, что именно основной должник будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом.

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами.

При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника. Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Об ответственности поручителя по договору поручительства

По общему правилу поручитель и должник  отвечают перед кредитором солидарно, однако договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

Стоит отметить, что на практике в договоре поручительства редко предусматривается субсидиарная ответственность, поэтому, как правило, поручители несут ответственность солидарно с основными должниками.

В чем основная разница между данными вариантами ответственности? Если поручитель и должник отвечают солидарно, то кредитор вправе, по своему выбору, обратиться сразу к любому из них, либо обратиться к ним одновременно.

При субсидиарной ответственности поручитель будет отвечать только в том случае, если основной должник не исполнит свое обязательство, то есть в этом случае сначала кредитор должен потребовать исполнения от основного должника.

К поручителю он может обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок, а также в том случае, когда основной должник не отказался от исполнения, но очевидно не сможет сделать этого своевременно. Вместе с тем, при субсидиарной ответственности кредитор не вправе привлекать поручителя, если может (одно из двух):

• зачесть свое требование против встречного требования основного должника;

• взыскать средства с основного должника в бесспорном порядке.

Таким образом, субсидиарная ответственность является предпочтительнее для поручителя, а солидарная – для кредитора. Перед тем как приступить к взысканию изучите договор поручительства на предмет изменения вида ответственности поручителя и иных особых условий привлечения поручителя к ответственности. 

Объем ответственности поручителя и должника фактически не отличается. Так, поручитель тоже отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При взыскании долга с поручителя необходимо обратить внимание на некоторые особенности, которые могут играть немаловажную роль. Так, в Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.

1998 N 13/14 “О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами” отмечается, что, учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя не только процентов за пользование кредитом, но и процентов по ст. 395 ГК РФ (в качестве штрафной санкции за пользование чужими денежными средствами).

Однако договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа.

В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя, и суд не вправе возлагать на поручителя ответственность за уплату неустойки.

Таким образом, с поручителя не могут быть взысканы неустойка и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства.

Интересно: Поручитель отвечает также за исполнение заемщиком обязательств по уплате мораторных процентов (процентов, начисляемых в рамках дела о банкротстве).

Данной позиции придерживается Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ в Определении от 10.12.

2018 № 305-ЭС18-12827 по делу № А40-134515/2017, основываясь на анализе норм Гражданского кодекса РФ и Закона о банкротстве.

О сроках исковой давности

При составлении искового заявления в суд необходимо также учитывать положения о прекращении договора поручительства. Так, согласно ст.

367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Кроме того, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, для взыскания задолженности с поручителя установлен сокращенный срок исковой давности.

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-dolga-s-poruchitelya-osobennosti-sudebnaya-praktika-vzyskanie-dolga-s-zaemshchika-poruchit/

Договор поручительства по обязательствам застройщика

Эту разновидность договора поручительства уместно применять, если возведение многоквартирного дома осуществляется при помощи долевого строительства. Поручитель гарантирует инвесторам, что застройщик выполнит свои обязательства.

Поручаться перед участником-инвестором за исполнение обязательств можно в солидарном или в субсидиарном виде. Наличие нескольких сопоручителей означает солидарную ответственность.

Гарантии распространяются на следующие обязательства:

  • передать объект в размере указанной стоимости;
  • уплатить неустойки (штрафы, пени), предусмотренные законодательством и договором;
  • обеспечить должное качество квартиры, приобретенной в рамках долевого строительства;
  • уплатить проценты за использование чужих средств;
  • возместить судебные расходы и другие издержки участника, возникшие из-за неисполнения застройщиком своих обязательств.

Срок действия договора поручительства должен минимум на 2 года превышать период планируемого завершения стройки. Если поручитель и застройщик надумают разорвать достигнутые договоренности, то они обязаны оповестить о своем решении каждого участника сделки.

Если поручитель решит расторгнуть или досрочно прекратить взаимоотношения, отраженные в договоре, то он все равно должен будет исполнить обязательства, возникшие до этого момента.

У застройщика есть всего 5 рабочих дней для уведомления уполномоченного органа.

Если величина уставного капитала строительной организации не достигает отметки, определенной законом, то застройщик обязан заключить другой договор поручительства в течение 20 дней с даты расторжения предыдущего.

Пример ДП с застройщиком

Правила и нормы

В соответствии с договором поручитель гарантирует кредитору другого лица, что исполнит обязательства последнего полностью или частично, в случае наступления обстоятельств, определенных договором (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Самыми популярными направлениями являются: возврат кредитов и займов, реже — оплата товаров, работ и услуг.

Взыскать задолженность по договору поручительства – очень сложная категория спора. Причины таятся в сроках документов и агрессивном поведении поручителей, когда задолженность пытаются взыскать именно с них, а не с должников. При обращении в суд кредитор должен помнить, что если исполнение обязательства обеспечено сразу несколькими поручителями, то речь идет о солидарной ответственности.

Одновременное взыскание долга с должника и поручителя, значительно удешевляет расходы на судебные тяжбы, но может отрицательно отразиться на продолжительности процесса. Очень сложно списать долг, если выяснится, что не только заемщик, но и его гарант является неплатежеспособным.

Суд общей юрисдикции рассматривает подобные дела гораздо дольше, чем арбитражный, а если роль поручителя досталась физическому лицу, то этого порядка не избежать.

Составление искового заявления

При составлении искового заявления следует придерживаться следующего порядка:

  1. В правом верхнем углу следует разместить: наименование суда, а также минимально необходимые реквизиты истца и ответчика.
  2. Текст самого заявления требует наличия определенных сведений:
    1. описание последовательности заключения договора поручительства и причин, послуживших основанием для этих действий;
    2. причина обращения в суд (возникновения просроченной задолженности);
    3. просьба о взыскании долга с указанием величины основной суммы и процентов.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ на должника и поручителя распространяется солидарная ответственность, если договором не определена субсидиарная.

П. 1 ст. 365 ГК РФ позволяет поручителю, исполнившему перед кредитором все обязательства, перенять права последнего. То есть должник обязан погасить проценты и основную сумму, плюс убытки, понесенные поручителем в связи с судебными тяжбами.

Исковое заявление следует подавать вместе с приложениями: расчетом взыскиваемого долга, квитанцией о внесении государственной пошлины, копиями договоров и т.д.

Образец искового заявления о солидарном взыскании задолженности по кредиту с заемщика и поручителя

Дп к договору купли-продажи

Неблагоприятные экономические тенденции привели к тому, что в договора купли-продажи каких-либо товаров теперь включается новое обязательное условие – обеспечение исполнения обязательств.

особенность и сложность этого вида взаимоотношений состоит в следующем: окончательный перечень товаров зависит от заявок, заказов, спецификаций, либо накладных.

Продавец часто выступает инициатором составления договора поручительства, гарантирующего поступление оплаты за поставленную продукцию. А бывает, что документ составляется в счет будущих взаимоотношений.

Такой договор может иметь законную силу, но только при условии указания точной суммы.

Как показывает практика, не каждый предприниматель, заключающий договор поручительства, конкретизирует размер ответственности. Приравнивание гарантии к величине оплаты по договору купли-продажи или указание условия, позволяющего определить размер ответственности при помощи дополнительного соглашения, становится большой проблемой для кредиторов-поставщиков.

Скачать договор поручительства к договору купли-продажи можно здесь.

Дп к договору купли-продажи (образец)

Договор поручительства банковской гарантии

В настоящее время предоставление банковской гарантии – наиболее востребованная форма обеспечения исполнения, особенно когда речь идет о государственном контракте. Существенное отличие договора состоит в следующем: поручителем является не организация, а финансовое учреждение (банк).

Оформление банковской гарантии начинается с подписания договора, сторонами которого выступают поручитель и исполнитель. После того, как будет внесена установленная сумма, банк предоставит бланк документа.

Как и в договоре о поручительстве, банковская гарантия должна включать в себя:

  • главную информацию и сумму контракта, в отношении которого предоставляется обеспечение;
  • величину гарантийного обязательства;
  • стоимость поручительских услуг;
  • порядок возмещения средств в случае своевременного выполнения условий.

Оформление договора поручительства, конечно, происходит намного быстрее и проще, но при условии, что есть организация, желающая выступить в роли поручителя.

Договор поручительства банковской гарантии (образец)

Сфера применения договора поручительства безгранична. Раньше самой популярной нишей являлись кредитные сделки, так как банк редко предоставлял необходимые средства без гарантии. Не менее востребовано поручительство в сфере долевого строительства и поставки различных товаров.

В общем-то, ограничения в применении подобного соглашения не установлены в законодательстве. Главное правильно определить риски и целесообразность, а также сохранять предельную внимательность при составлении и согласовании договора.

Договор поручительства и его подводные камни — тема видео ниже:

Источник: http://gollin.ru/dogovor-poruchitelstva-po-obyazatelstvam-zastrojshhika-i-drugie-osobye-ego-vidy/

Императив
Добавить комментарий