Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Сколько стоят услуги ипотечного брокера
Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей.

Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.

ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании.

В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги.

У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы».

При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю.

Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа.

Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки.

Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка.

У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными.

Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга.

Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков.

Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке.

Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика.

Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10467234

Ипотечный брокер – что это такое, стоимость услуг, помощь, сколько стоит, как выбрать

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Ипотечный брокер – довольно новая профессия, которая возникла по причине роста кредитных организаций, которые предоставляют ипотечные кредиты, а также в связи с многообразием ипотечных программ.

Если заемщик не может самостоятельно разобраться с информацией по ипотеке, в этом ему сможет помочь ипотечный брокер.

Брокер – это человек, профессия которого связана с предоставлением консультаций по предоставлению ипотечного кредита.

Брокер также предоставляет услуги по поиску наиболее оптимальных условий банка, и подаёт документы в банк.

Этот человек всегда знает, в каком банке существуют наиболее выгодные условия, поэтому в довольно быстрые сроки сможет подобрать заемщику банк.

Он также:

  • будет сопровождать клиента и при заключении договора ипотеки;
  • может предоставить консультацию;
  • помочь в выборе страховки;
  • займется сбором пакета документов для банка.

Кроме того, на протяжении этого процесса брокер будет решать все возникающие спорные моменты между заемщиком и банком.

Работа брокера заключается в предоставлении помощи клиенту найти банк с наиболее выгодными условиями.

В первую очередь проходит общение с клиентом, чтобы понять:

После этого брокер предлагает различные варианты ипотеки и порядок ее погашения, объясняет каким образом нужно оформлять документы или же предлагает взять весь процесс оформления сделки на себя.

Как правило у брокера имеются договорённости с несколькими банками, которые предоставляют скидки за привлечение в их банк клиентов. Однако эта скидка не всегда играет положительную роль для клиента, который желает таким образом сэкономить.

Скидка может быть для брокера, а для заемщика условия ипотеки могут быть не самыми выгодными.

Не все брокеры могут работать во благо клиентов, т.к. система их работы на законодательном уровне не регулируется и не существует органа, который может контролировать их работу.

Его возможности

Если брокер работает не на улучшение своего материального состояния, а на свою репутацию, имеет положительные отзывы и рекомендации клиентов, то можно получить не только качественные услуги, но и хорошую скидку.

Так, при обращении к брокерам можно получить:

  • возможность рассмотрения заявки банком бесплатно;
  • возможность рассмотрения документов в более сжатые сроки;
  • бонусы или скидки;
  • получение денежных средств по ипотечному кредиту в день обращения;
  • сниженную ипотечную ставку.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер ведёт процесс заключения сделки с момента получения документов клиента и до подписания договора.

При обращении к брокеру необходимо обращать внимание на уровень его оплаты, а также на наличие рекомендаций.

Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста.

Услуги

Брокер предоставляет следующие виды услуг:

  • подбор жилья согласно заявке клиента;
  • проверка документов на жильё;
  • проверка компании застройщика;
  • поиск банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • сбор документов для заключения договора ипотеки;
  • подписание сделки;
  • решение всех спорных вопросов в процессе работы с клиентом.

Помощь

Если заемщик решил самостоятельно выбрать банк для получения ипотечного кредита, то в первую очередь он отдаёт предпочтение хорошей рекламе банка.

Выбрав банк и собрав необходимые документы клиент сам выбирает программу ипотеки и может получить отказ, либо понимает, что выбранные условия совершенно ему не подходят.

В результате гражданин теряет и время, и потраченные на рассмотрение заявки деньги.

Именно во избежание таких проблем и существует брокер, который:

  • поможет детально разобраться с наиболее выгодными условиями ипотечных программ банков;
  • будет вести клиента до заключения сделки с банком.

Обязанности

В обязанности брокера входит максимально быстрый поиск и оформление договора ипотеки для клиента в соответствии с Федеральным законом № 102.

Кроме того, он должен помочь разобраться как в правовых, так и финансовых аспектах ипотечного кредитования, и как результат – оформить сделку от имени клиента в банке.

К основным обязанностям также относится и подбор наиболее выгодных условий получения кредита для клиента.

Брокер должен сделать все, чтобы банк дал положительный ответ по заявке заемщика с любой историей кредитоспособности.

Чем полезен?

Главное преимущество брокера – это наличие:

  • практического опыта в процедуре ипотечного кредитования;
  • связей и контактов в банках, которые предоставляют ипотеку.

Единственный недостаток, что за эти услуги нужно платить. Сумма оплаты может быть либо фиксированной, либо же зависеть от суммы кредита (1-5%).

Существуют и агенства недвижимости, в которых можно воспользоваться данными услугами бесплатно, но при условии, что и покупка недвижимости будет проходить в этом агентстве.

Ипотечный брокер отлично владеет условиями кредитования банков, поэтому быстро сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Он также ориентируется на рынке первичного и вторичного жилья, поэтому сможет помочь и с выбором жилья.

Как выбрать?

На рынке существует конкуренция между брокерами, поэтому необходимо ответственно подойти к вопросу выбора брокера.

В первую очередь необходимо узнать:

  • сколько лет брокер работает в этой сфере;
  • с какими банками сотрудничает, ведь клиенту важно найти для себя оптимальные условия кредитования, а не наоборот, где брокеру платят комиссионные за привлечение банку клиентов.

Чтобы удостовериться, что брокер работает в интересах клиента, он должен предложить заключить с ним договор об оказании финансовых услуг, где будут оговорены условия работы и стоимость его услуг.

Кроме того, при личном общении с брокером можно попросить объяснить цель всех документов, которые необходимо предоставить банку.

Многие клиенты не всегда получают ясной информации об условиях кредитования, а также о названии банка, который предоставляет ипотечный кредит.

Если у брокера потребовать все предложения в письменном виде, то в дальнейшем можно избежать неприятных ситуаций с процессом заключения сделки, ведь озвученные условия ипотеки будут иметь документальный вид.

Документ должен содержать все детали по ипотечному кредиту, все комиссии и ипотечные ставки.

Заемщику должна быть озвучена информация о:

  • целях кредитования;
  • сумме ежемесячных платежей и процентов;
  • возможностях рефинансирования.

Можно ли доверять?

Деятельность брокера закреплена на уровне ГК РФ. Процессом обучения занимается Международная академия ипотеки и недвижимости, которая по окончанию курса выдаёт удостоверение ипотечного брокера.

Данная деятельность не требует наличие лицензии.

Поэтому при обращении к брокеру первым делом необходимо спросить о наличии у него документа, подтверждающего его законную деятельность. Если же удостоверение имеется, такому брокеры можно доверять.

Однако брокеры могут и злоупотреблять своими полномочиями: могут требовать оплаты услуг с клиентов, и в то же время получать комиссионные от банка.

Стоимость

В общем, услуги брокера оцениваются в процентном соотношении от общей суммы кредита. Как правило, это 1-5%.

У некоторых брокеров платными являются все предоставляемые услуги:

  • 1% за предоставление консультации и подбор выгодных условий банка;
  • ведение всего процесса заключения сделки – 3%.

Если же услуги брокера стоят в пределах 5-25%, то он, скорее всего, заботится о своём материальном достатке, нежели действует в интересах клиента.

С такими брокерами не рекомендуется сотрудничать, чаще всего они распространяют свои услуги в интернете и присылают письма на почту.

Обращаясь к услугам брокеров можно получить наиболее выгодные условия ипотечного кредитования и купить отличное жильё, однако прежде постарайтесь проверить, надёжен ли этот специалист, чтобы в дальнейшем не иметь проблем, и не тратить, зря время и деньги.

На видео о помощи брокера

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipotechnyj-broker.html

Ипотечный брокер: как получить гарантированный кредит чужими… ногами?

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Юлия Плетнева, генеральный директор агентства «Мэтр Роше Юго-запад»: Для начала попробуем ответить на этот вопрос, ориентируясь на то, что говорят о себе сами ипотечные брокеры, а также их ближайшие соседи по рынку — кредит. Они консультируют клиентов по размерам, срокам и основным условиям кредита, помогают собрать нужные документы и подобрать наиболее выгодные программы кредитования.

Светлана Гордеева, начальник отдела продаж розничных кредитов ОАО «Флексинвест Банк»: Ипотечные брокеры помогают клиентам выбрать программу ипотеки, соответствующую конкретным запросам, и определиться с банком, который одобрит кредит. Банку и клиенту удобнее взаимодействовать через брокера, уже владеющего необходимой информацией по ипотечным кредитам. Другой вопрос, может ли позволить себе клиент такие услуги, и насколько он нуждается в них.

Казалось, занятие не очень сложное: все банки не только не скрывают свои ипотечные программы, но и активно продвигают их, скажем, с помощью рекламы. В чем проблема — ходи по сайтам да сравнивай! Но не все так просто…

Сергей Власенко, президент НП «Корпорация риелторов «Мегаполис-Сервис»: Лет 10–12 назад, на этапе становления рынка ипотечного кредитования в России, банков, выдающих населению жилищные кредиты, было не так много; соответственно невелик были выбор ипотечных продуктов и программ. Но сегодня ситуация поменялась коренным образом. Игроков на рынке сотни, ипотечных программ — тысячи. Разобраться в таком изобилии непросто. Условия банков отличаются, и разница впроцентной ставке даже в 0,5% может привести к удорожанию займа на многие сотни тысяч рублей.

Есть и еще одно соображение. Все хорошо знают, что помимо писаных правил в нашей жизни существуют еще и неписаные, и к сфере ипотечного кредитования это имеет самое непосредственное отношение.

Некоторые банки, на словах привечая всех потенциальных заемщиков, на деле очень не любят некоторые их категории.

Например, отказывают владельцам собственного бизнеса, считая их доходы недостаточно надежными.

Евгения Таубкина, генеральный директор компании «НБИК»: Ипотечный брокер знает процедуру внутреннего андеррайтинга банков. Мы работаем с 2004 года и знаем не только декларируемые, но и реальные условия банков.

Кредитный брокер поможет взять ипотеку, даже если у заемщика не хватает средств для внесения первоначального взноса, есть отказ в предоставлении ипотечного кредита, нет официального подтверждения доходов, стаж на последнем месте работы менее шести месяцев, плохая кредитная история и т. п.

Границы ответственности

Принципиально важный аспект (и поэтому мы решили вынести его в отдельную небольшую главу) — в какой момент услуга ипотечного брокера является оказанной? Подходя формально, это одобрение банком человека в качестве своего заемщика. Вы просили урегулировать отношения с банком? Вот мы и урегулировали!

Но в действительности сложнее: определенный — и вовсе не такой уж маленький — процент одобренных заемщиков до сделки не доходят. Кто-то на самом деле не справился, а кого-то банки откровенно «рубят».

Например, последовательно отвергают предлагаемые квартиры: в той перепланировка, в этой деревянные перекрытия… Поэтому, рекомендует Евгения Таубкина («НБИК»), лучше иметь дело с брокером, у которого услуга считается оказанной только после выдачи кредита.

Или сотня, или сотни…

Вопрос о том, сколько ипотечных брокеров работает на рынке, вызвал среди наших консультантов разногласия.

проблема сводилась к тому, кого считать брокером: компанию, которая предлагает исключительно перечисленные в предыдущей главе услуги? Или гордого звания брокера достойны и риелторы — они ведь, будучи практиками, хорошо осведомлены об условиях банков и тоже могут помочь.

Здесь автор считает уместным привести собственный опыт: некоторое время назад я сам брал ипотечный кредит. Сопровождала сделку риелтор, которая с этой работой справилась прекрасно: нашла банк, сообщила, какие нужны документы и т. п.

И через андеррайтинг провела: в офисе банка я в первый раз оказался только в день сделки. На мой взгляд, эта агент и есть ипотечный брокер – хотя на ее визитке красуется просто «специалист по недвижимости».

Но вернемся к нашему рассказу. Если исходить из первого («зауженного») стандарта, то брокеров — более сотни.

Виктор Кирсанов, начальник управления по работе с клиентами ОАО Банк «Западный»: По нашим подсчетам, на российском рынке сегодня работает свыше 100 брокерских компаний. В десятку крупнейших входят «Кредитмарт», «Инкредит», «Фосборн хоум», «СОЛХАУС», «Содействие», «Рива Бранч», «Служба финансовых решений», «Независимое бюро ипотечного кредитования», «ОГРК-Центр», «Деалса».

Ту же цифру назвала и Юлия Плетнева («Мэтр Роше»). Что до толкования «расширенного», то тут речь идет не об одной сотне, а о многих, и это только в Москве.

Юлия Плетнева: Почти в каждом агентстве недвижимости есть свои «ипотечные брокеры». Как правило, профессиональные брокеры работают с 40–50 банками и более, а риелторы знают банков 20, что тоже немало.

Отметили наши консультанты и заметное сокращение количества ипотечных брокеров после кризиса 2008-2009 годов, а также их определенный «переток» в смежные сферы деятельности. Некоторые, к примеру, попытались сами заниматься риелторством.

Ольга Докучаева, заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов «Росбанка»: Однако в последние полтора года этот сектор начал оживать, следуя за развитием кредитного рынка, увеличением спроса на ипотеку со стороны клиентов, а также ростом количества банков, предлагающих ипотечные продукты.

Сколько их услуги стоят?

Цена — предмет вроде бы необычайно простой, но установить ее точно совсем не просто.

Если спрашивать впрямую, то ответы сводятся либо к процентам от суммы кредита (например, по мнению Ирины Кажикиной, руководителя ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость», она составляет 1–3% от суммы кредита), либо в некоей фиксированной величине. Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», называет цифру от 50 000 рублей.

Правда, дальше начинаются нюансы. Первый — сложность работы. В контексте нашего разговора сложный клиент — это тот, который не может предоставить банкирам столь любимые ими справки по форме 2-НДФЛ.

Илья Шкоп, председатель Совета Гильдии риелторов Москвы: Если заемщик — индивидуальный предприниматель, либо основной доход он получает как учредитель бизнеса, то услуги ипотечного брокера будут стоить дороже. Этим категориям банки дают ипотеку хуже всего.

С последним тезисом полностью согласна и Юлия Плетнева («Мэтр Роше»). Она называет цифру до 10% от суммы кредита — для самых тяжелых случаев, когда помимо документов, подтверждающих доход, обнаруживаются еще и проблемы с предыдущей кредитной истории заемщика, недвижимостью, которую он хочется приобрести и т. п.

Юлия Плетнева: Суть: чем хуже справки, тем выше комиссия брокера.

Второй аспект — услуги ипотечного брокера могут оказаться для клиента и бесплатными.

Это в тех случаях, когда человек обращается в агентство недвижимости с просьбой подобрать квартиру, и труд по общению с банком его риелторы оплачиваются в счет основной комиссии.

Ясно, что вопрос о стоимости именно «ипотечно-брокерской» услуги здесь останется без ответа: вычленить из общей суммы, которую вы заплатите агентству, эту составляющую невозможно.

Есть и третье соображение по цене. Ипотечные брокеры не устают напоминать, что получают от банков преференции, с учетом которых все деньги, заплаченные вами, окупятся сторицей. Евгения Таубкина («НБИК») приводит простой расчет: клиенту нужен кредит в 3,5 млн на срок в 15 лет.

Если в банке вам предложат ставку в 12,5% годовых, а ипотечный брокер сумеет предоставить 11,5%, последующая математика будет выглядеть так: ежемесячный платеж составит в первом случае 43 138 рублей., а во втором — 40 887 рублей. Экономия каждый месяц 2251 рублей, за 15 лет набегает более 405 000. А брокеру вы заплатите всего 2% (т. е.

 70 000 рублей), плюс, он возьмет на себя все хлопоты по получению ипотеки.

Пока портрет ипотечных брокеров получается достаточно оптимистичным. Но есть, как всегда, и различные «ложечки дегтя», разные вопросы, которые задают критики.

Источник: https://credits.ru/publications/375826/ipotechnyj-broker-kak-poluchit-garantirovannyj-kredit-chuzhimi-nogami/

Ипотечный брокер. Зачем он мне нужен?

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Ипотечный кредит очень востребован на рынке банковских услуг. Раз есть спрос — есть и предложение. Согласно публикации ЦБ РФ на 1 июля 2019 г. в России насчитывается 421 банк. Да, не каждый из них предоставляет услуги ипотечного кредитования и не каждый представлен во всех регионах нашей страны. А то как бы было тяжело с выбором.

Только в г. Санкт-Петербург порядка 200 банков, 50 которых активно кредитуют и имеют ипотечные программы. Как не запутаться в таком количестве предложений и определиться с выбором наилучшего для себя варианта?

Для этого существует ипотечный брокер — профессионал в области ипотечного кредитования, напрямую сотрудничает с банками и не включает в свою деятельность оказание риелторских услуг.

Работа ипотечного брокера включает в себя следующие этапы:

  1. консультирование клиента;
  2. работа с ипотечными программами банков, выбор самой оптимальной для клиента;
  3. подготовка и сбор пакета документов;
  4. представительство в банке;
  5. организация процесса взаимодействия оценочной и страховой компаний;
  6. юридическое сопровождение сделки.

С первых минут общения с клиентом начинается работа брокера — выявление потребности будущего заемщика, его платежеспособности, возможности привлечения поручителей и созаемщиков, наличие ликвидного имущества для дополнительных обеспечительных мер при необходимости, и множество других вопросов, которые могут существенно влиять на ход событий при рассмотрении заявки банками.

На этапе консультирования брокер также выявляет наличие стоп-факторов, таких, как наличие судимости, исполнительного производства по алиментам, просроченных кредитов в прошлом и на текущий момент. Поток вопросов, и все они не ради любопытства, а для выбора оптимальной программы, максимально удовлетворяющей запросы и потребности своего клиента.

Если воспользуетесь услугами ипотечного брокера, вы его возблагодарите уже только за список перечня необходимых документов. Там будет все просто написано и только те, которые нужно вам подготовить и передать своему брокеру, а не по всем вариантам кредитных продуктов на нескольких листах, как это делают сотрудники банка.

Некоторые из вас возразят, что и сами неплохо справятся. Чтобы узнать какие банки выдают ипотечные кредиты, взять список перечня необходимых документов, собрать пакет, прийти в банк, подать заявку и ждать одобрения, не нужно быть брокером. Да, все так.

Чтобы найти жилье и оформить договор купли-продажи, не нужно быть риелтором. Все так. А еще, чтобы оценить стоимость недвижимости на рынке, не нужно быть оценщиком. Вообще каждый человек может все. Но мы за то, чтобы каждый занимался своей работой и делал ее на все 100%.

Настоящий ипотечный брокер работает именно так.

Сегодня все большее количество людей прибегают к их услугам. Оно и понятно. Ипотечный брокер знает “кредитную кухню” банка изнутри. Он знает весь конвейерный процесс кредитования от первичной консультации клиента до погашения корректирующего платежа.

Кому пригодятся услуги ипотечного брокера?

Лояльные ко всем категориям клиентов на словах банки по факту неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей, граждан работающих на ИП, фрилансеров, иностранных граждан. Ипотечный брокер работает и с такими “нестабильными” по мнению банков клиентами.

Он знает ипотечные программы каждого кредитора, насколько часто и в каком банке они меняются, где можно добиться получение кредита по сниженной ставке, какой банк лучше обойти стороной ибо вот-вот отзовут лицензию.

Кстати, отзыв лицензии для клиентов такого банка сулит кучу неудобств с погашениями, с получением справок, снятием обременения и т.п. Но это уже другая история.

Бытует мнение, что к брокеру стоит обращаться, когда не получается самостоятельно взять кредит, нужен в сложных ситуациях, когда речь идет о сделках с недвижимостью, находящейся под защитой государства, последующим залогом и др.

Мы рекомендуем к ипотечному брокеру обращаться всем и сразу.

Время – невосполнимый ресурс, так зачем растрачивать его? Напомним, одной из главных задач ипотечного брокера является экономия времени клиента. Клиент встречается с брокером на консультации и во время проведения сделки. Все остальное за него сделают профи.

Если у человека нет времени бегать по банкам, разбираться в изучении ипотечных программ и их требованиях, а хочется максимально комфортно и за возможно короткий срок оформить ипотеку да еще сэкономить деньги, тогда услуги ипотечного брокера то, что доктор прописал.

Несмотря на большую конкуренцию среди банков, разрекламированные предложения об упрощенных процедурах оформления и выдачи ипотечных кредитов по сниженным ставкам, такое понятие как “кредитные риски” никто не отменял. Это, пожалуй, одни из самых частых убытков банка.

Поэтому кредиторы уделяют столь пристальное внимание к потенциальному клиенту, и любая утаенная информация, пусть не нарочно, даже некорректно заполненная анкета могут вызвать сомнения в надежности и стабильности заемщика.

Казалось бы мелочь, но в лучшем случае может быть изменение условий по кредиту, в худшем — отказ.

Ипотечный брокер знает способы как получить ипотеку клиенту с не самой лучшей кредитной историей, имеющим высокую закредитованность, чей первоначальный взнос недостаточно велик или имеет неофициальный доход. Он знает все возможные причины отказа и подготавливает клиента заранее к подаче заявки.

Хотелось бы внести ясность в понимание, что ипотечный брокер не волшебник, он не исправит вашу кредитную историю в БКИ, не снизит вашу кредитную нагрузку, не увеличит ваш доход, но он приложит все усилия и применит на практике компетенции, чтобы минимизировать вероятность отказа в выдаче кредита.

Какая выгода для клиента ипотечного брокера?

Воспользовавшись услугами ипотечного брокера клиент кроме экономии времени и нервов, может получить кредит по льготной ставке, т.е. ниже озвучиваемой в программе на 0.5%, а то и 1%. Вы скажете, что так не бывает, что в банке фиксированные ставки. Это так, но если вы работаете самостоятельно. Даже 0.5% существенно меняют переплату за весь срок пользования кредитом.

Ипотечный брокер знает все нюансы кредитования, он смотрит далеко вперед, подбирая оптимальную для клиента программу не только по условиям получения кредита, но и периода погашения. Он даст советы:

— по частичному досрочному погашению, например, что лучше сокращать срок кредитования (количество дней), чем сумму ежемесячного платежа. Переплата в данном случае будет меньше, поскольку проценты начисляются за каждый день пользования кредитом.

— частичное погашение даже в 1000 руб. особенно в первые годы, также уменьшает переплату, поскольку все те же проценты начисляются на остаток суммы основного долга.

— в случае форс-мажора как действовать и куда обращаться в банке.

— советы как продать квартиру с обременением.

— советы по возврату страховки при досрочном погашении и др.

Ну и неоспоримой выгодой для клиента является тот факт, что он платит брокеру по факту получения кредита, для это заранее составляется и подписывается договор на оказание услуг. Стоимость по оказанию данного вида услуг разная, это может быть комиссия в зависимости от суммы кредита, так и фиксированная цена. Зависит от ипотечного агентства куда клиент обращается.

На что следует обратить внимание при выборе ипотечного брокера?

При выборе лучше воспользоваться рекомендациями знакомых людей, чей положительный опыт получения ипотеки пришел благодаря ипотечному брокеру.

Если же таковых нет, то можно поискать в интернете, желательно чтоб был официальный сайт с контактной информацией, указанием организационной формы деятельности, наличием сертификата от Ассоциации кредитных брокеров, договоров с банками.

Загуглите имена брокеров, почитайте о них комментарии. При встрече оцените, какое впечатление производит брокер, вызывает ли доверие.

Профессиональный брокер не предлагает фиктивного трудоустройства, не занимается изготовлением справок. Помните, что настоящий брокер не берет денег за консультацию!

Если сделали свой выбор, не поленитесь, внимательно изучите договор с ипотечным брокером. Там должны быть прописаны параметры кредита, который вы хотите получить.

Если кредитные условия не будут теми, как оговаривалось — это является основанием для расторжения договора и отказа от оплаты.

Если же все же потребуется аванс, это также должно быть зафиксировано в договоре и условия его возврата тоже.

Откуда взялись эти ипотечные брокеры?

В России ипотечные брокеры появились примерно в 2004 году, опыт позаимствован в США. Там они действуют как независимые агенты, являющиеся важным звеном между банком, клиентом, риелтором, оценочной и страховой компаниями.

Более того, консультировать клиентов по ипотеке могут только брокеры, риелторам запрещено это делать на законодательном уровне.

Считается, что уж очень велик соблазн направить клиента в банк, который кредитует приобретение недвижимости самого риелтора.

В Европе кредитных брокеров около 360 тыс., в США — 300 тыс. За рубежом на 1 млн. человек насчитывается около 900 брокеров, в России — 2. Разница конечно колоссальная, но развитие кредитного брокериджа в нашей стране не стоит на месте.

Понимание необходимости брокеров на рынке ипотечного кредитования растет с каждым годом. Желающих освоить данную профессию и вступить в Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР), которая была создана в 2006 г.

, становится все больше.

Все еще в раздумьях оформлять ипотеку самому или нанять профессионала?

Самостоятельно получить ипотечный кредит или воспользоваться услугами профессионально брокера — дело каждого. Но на всякий случай напоминаем, что он в процессе работы ставит перед собой основные две задачи:— экономия времени клиента,

— получение кредита клиентом по оптимальному варианту.

Работа ипотечного брокера нацелена только на результат!

Источник: http://fin-konsul24.ru/blog/ipotechnyj-broker-zachem-on-mne-nuzhen/

Помощь в оформлении ипотечного кредита

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Получение ипотеки является достаточно трудоёмкой процедурой, для которой заемщику необходимо выполнить многочисленные требования банка и собрать внушительный перечень документов из разных инстанций. Чтобы упростить данный процесс, клиент может воспользоваться услугами ипотечных брокеров. Они выступают в роли посредников между банком и заемщиком и оказывают помощь при получении кредита.

Получение ипотеки является достаточно трудоёмкой процедурой, для которой заемщику необходимо выполнить многочисленные требования банка и собрать… Финансы

Несмотря на свою популярность, ипотека доступна далеко не всем желающим. Зачастую оформление сопровождается такими трудностями, как:

  • Отказ в нескольких банках. Причиной отрицательного решения обычно является недостаточный доход, отсутствие необходимого трудового стажа, неподходящий объект недвижимости (неаккредитованная новостройка или ветхое вторичное жилье) и плохая кредитная история. Чтобы получить одобрение на выдачу ипотеки, клиент может обратиться к ипотечным брокерам или самостоятельно найти тот банк, который предъявляет минимальные требования к заемщикам и жилью.
  • Высокие тарифы. Процентные ставки и расходы, которые понесет заемщик, отличаются в зависимости от выбранного банка. Брокер отправляет запрос от имени клиента в несколько кредитных учреждений и по итогу предлагает ему вариант с наиболее выгодными условиями.
  • Отсутствие собственных сбережений. В этом случае необходимо подобрать тот банк, который выдает кредиты на покупку жилья без первоначального взноса, или обратиться к брокеру. Последний поможет оформить сделку даже при отсутствии у заемщика нужной суммы.

Также затруднения в оформлении ипотеки могут быть связаны со сбором документов, заполнением анкет, привлечением созаемщиков, подбором срока кредитования и нужного банковского продукта.

Эти и другие проблемы, возникающие при получении жилищного кредита, можно решить с помощью брокеров. Если клиент обращается в банк напрямую, он может рассчитывать на квалицированную консультацию менеджера.

Однако при этом ему придется выполнять подготовку документов и устранять все допущенные ошибки самостоятельно.

Какие услуги предоставляют брокеры

Помощь в получении кредита, которую предоставляют агентства недвижимости или независимые брокерские компании, заключается в определённом наборе вспомогательных услуг. Как правило, он включает:

  1. Подбор банковского продукта, подходящего под требования и финансовые возможности клиента (расчет ежемесячного платежа и графика погашения долга). Брокеры осведомлены об условиях ипотеки в нескольких ведущих банках, поэтому они могут посоветовать клиенту наиболее выгодный вариант и рассказать о нюансах ипотечного договора.

  2. Подача заявки от имени клиента. Посредники помогут заполнить заявление-анкету и проконсультируют заемщика по вопросам, возникшим в процессе сбора документов и подписания кредитного договора.

  3. Подсчет реальной стоимости ипотеки и расходов на оформление (услуги оценщика, оплата страхового полиса, госпошлины).

  4. Помощь в поиске объекта недвижимости, подходящего под условия банка, и подготовка документов по нему.

  5. Сопровождение сделки купли-продажи.

Обратившись в банк лично, клиент также может подобрать выгодную ипотечную программу без привлечения посредников.

Сотрудники банка оказывают своим клиентам помощь в кредитовании, а именно – консультирование по всем возникающим вопросам, расчет максимальной суммы и размера ежемесячного платежа, подготовка договора, предоставление списка необходимых документов, которые он должен собрать самостоятельно.

Какова стоимость услуг

Размер вознаграждения, которое получит кредитный брокер, зависит от того, по какой тарификации он работает. Так, оплата услуг посредника может иметь фиксированную величину или рассчитываться в виде процента от суммы выданного жилищного кредита. В среднем по рынку эта цифра составляет от 1 до 5%.

Согласно договору о предоставлении услуг, посредник получает вознаграждение за помощь только после одобрения заявки и успешной выдачи ссуды. Банки не взимают комиссию за перечисление ипотечных средств и оформление документов.

Порядок работы кредитного брокера

Чтобы взять ипотеку с помощью посредника, заемщику необходимо подписать с ним договор на оказание услуг. После этого брокер возьмет на себя следующие обязанности:

  • оказание помощи в получении справок;
  • юридическая поддержка (проверка кредитного договора, услуги нотариуса);
  • составление документов (договор купли-продажи, заявка на получение денежных средств);
  • подбор недвижимого имущества.

Если заемщик будет оформлять ипотеку через банк, то ему самостоятельно придется обращаться к нотариусу, в жилищные организации и регистрационную палату для сбора нужных документов и совершения сделки купли-продажи.

Что получает клиент на практике

Благодаря привлечению брокерского агентства клиент может получить определенные преференции.

Например, если посредник является партнером банка, то кредит выдается на более выгодных условиях (сниженная процентная ставка, отсутствие комиссий, минимальный первоначальный взнос).

Также посредники готовы помочь в оформлении ипотеки заемщикам с испорченной кредитной историей. Заявка клиента будет направлена в несколько банков с разными требованиями, за счет чего вероятность одобрения повысится.

Таким образом, если клиент сам хорошо разбирается в вопросах оформления ипотеки и не имеет проблем с кредитной историей, наличием первоначального взноса и уровнем дохода, то ему нет смысла прибегать к услугам посредников. В противном случае затраты на оплату комиссионного вознаграждения ипотечному брокеру будут оправданы.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/pomosch-v-oformlenii-ipotechnogo-kredita/

За услуги ипотечного брокера придется заплатить до 0,5 процента от суммы сделки

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

В Украине появились специалисты, помогающие людям выбрать наиболее выгодную программу жилищного кредитования

Квартирный вопрос сегодня решается несколькими способами. Можно долго и упорно копить деньги на приобретение жилья. Способ, проверенный веками, но, учитывая нынешний стремительный рост цен на недвижимость, почти нереальный. Можно сорвать джек-пот в лотерею. Но это скорее фантастика. И, наконец, можно залезть в долги.

Такой вариант сейчас пользуется огромной популярностью, так как практически каждый банк предлагает различные программы ипотечного кредитования. Но обычному человеку разобраться во всех тонкостях банковских продуктов очень сложно.

Не говоря уже о том, что нередко очень заманчивое предложение с низкими процентными ставками и отсутствием первого взноса на поверку оказывается разорительным. Ведь существует масса скрытых расходов, которые банки не афишируют, и невнимательный клиент может узнать о них лишь после подписания договора, когда уже ничего изменить нельзя.

На Западе во избежание подобных проблем люди обращаются за помощью к специалисту — ипотечному брокеру. Оказывается, и в Украине уже предоставляют подобные услуги. Правда, до Европы и Америки нам пока далеко…

«В нашей стране пока еще мало кто из ипотечных брокеров предоставляет полный комплекс услуг»

Подробнее рассказать о том, кто же такой ипотечный брокер и какие задачи он решает, «ФАКТЫ» попросили исполнительного директора компании «Кредит Стар» Любовь Слободянюк:

– Если в двух словах, то задача ипотечного брокера — выяснить потребности и возможности потенциального заемщика, а затем найти самое выгодное для него предложение. То есть клиент составляет подробную заявку, где указывает, какая сумма ему необходима, сколько он сможет ежемесячно отдавать банку, а также состав семьи, ряд других данных.

На основании анкеты создается заявка, которая затем рассылается в банки, способные, по предварительной оценке, предоставить подходящий кредит. Фирма, которая предоставляет помощь клиенту, имеет полный перечень всех кредитных программ, существующих на рынке, и на первом этапе выбирает именно те банки, чьи программы близки потребностям человека.

В течение нескольких дней банки обрабатывают полученную заявку и присылают ответ с просчитанными условиями непосредственно для этого человека. Затем клиент выбирает, какой банк ему больше подходит. Хочу отметить, что анкеты анонимные, в них нет ни имени, ни паспортных данных клиента.

Это позволяет сохранить конфиденциальность в течение всего процесса поиска кредита.

– Но, кроме выбора банка, существует еще масса хлопот, связанных со сбором справок и подготовкой необходимых документов. Ипотечный брокер помогает в этом своим клиентам?

– В нашей стране пока еще мало кто из ипотечных брокеров предоставляет полный комплекс услуг.

Зачастую специалисты только находят наиболее выгодную ипотечную программу и консультируют по поводу некоторых нюансов кредитования и оформления договора. Но это вопрос времени.

Сейчас мало квалифицированных специалистов в данной области, но многие фирмы уже готовятся предоставлять полный комплекс услуг.

– Какими знаниями и документами должен обладать ипотечный брокер?

– Пока эта сфера деятельности никак не регулируется. Однако сейчас Украинская национальная ипотечная ассоциация планирует создать специальную школу ипотечных брокеров, где они будут получать необходимые знания и проходить обязательную аттестацию.

«Некоторые специалисты представляют интересы конкретного банка и именно его программы предлагают клиенту как самые выгодные»

– Чьи интересы защищает ипотечный брокер? Ведь, с одной стороны, он обслуживает клиента, с другой  — может рекомендовать ему тот банк, с которым существуют предварительные договоренности.

– Действительно, в Украине некоторые ипотечные брокеры представляют интересы конкретного банка и именно его программы предлагают как самые выгодные. Это не совсем честно по отношению к клиенту, ведь он пришел за помощью и доверяет своему брокеру. Естественно, что они получают от банка комиссионные за каждого клиента. Таких специалистов называют банковскими ипотечными брокерами.

В Украине есть и так называемые независимые брокеры, не привязанные к конкретным финансовым учреждениям. Но таких специалистов не так уж много.

Я думаю, что вскоре ситуация изменится к лучшему, когда в нашей стране появится больше квалифицированных специалистов, конкурирующих между собой, предлагающих действительно выгодные для клиента варианты и сопровождающие его до самого момента получения денег.

– Сколько стоят услуги ипотечного брокера и кто их оплачивает?

– В большинстве случаев услуги специалиста оплачивает банк. Во многих банках для этого предусмотрена отдельная статья расходов, то есть комиссионные ипотечному брокеру не закладываются в обслуживание кредита. Что же касается стоимости услуг банковского брокера, то это зависит от многих факторов, а именно: суммы кредита, его срока, политики банка.

Если же человек обращается в агентство недвижимости, где параллельно с подбором квартиры ему помогают с выбором кредитора, то за все услуги платит клиент. Обычно это 0,3-0,5 процента от суммы сделки без учета комиссионных агентству.

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/49276-za-uslugi-ipotechnogo-brokera-pridetsya-zaplatit-do-0-5-procenta-ot-summy-sdelki

Императив
Добавить комментарий