Мошенничество с договорами займа

Верховный суд разъяснил, как доказать невозврат долга

Мошенничество с договорами займа

Полезное для многих граждан решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. Она по жалобе гражданина изучала вынесенные ранее решения судов по делу о долговой расписке.

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот их не вернул. В итоге заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и разъяснил Верховный суд.

Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. И многие из тех, кто ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно потому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.

ЦБ разъяснил, кому ограничат размер долга по микрозайму

Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Она попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Суды первой инстанции и апелляции ей отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.

Из них следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4% в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20-го числа наличными, а остальную сумму вернуть по требованию.

Спустя полгода дама снова взяла у нее деньги – теперь 100 000 рублей под те же 4% – и обязалась отдавать 20-го числа каждого месяца проценты от суммы.

Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной – кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и неоговоренные сроки.

Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что их ссудила. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась – ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.

Названы самые закредитованные регионы России

Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.

Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денег именно у истца, поскольку не содержит “сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм”.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.

В разъяснении своих доводов она пояснила: “В статье 807 Гражданского кодекса сказано: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы”.

Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Власти снизят ипотечные платежи для молодых семей

Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами”.

По пункту статьи 162 Гражданского кодекса нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей.

Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Исходя из этого, Верховный суд подчеркивает – передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Судебная коллегия заметила, что из материалов дела следует: при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.

Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще-то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса) никакой оценки обоих судов не получили.

Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное. Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.

Судебная коллегия еще раз подчеркнула: дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент также не было обращено внимание местных судов.

Потому Верховный суд отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.

Источник: //rg.ru/2016/05/05/verhovnyj-sud-raziasnil-kak-dokazat-nevozvrat-dolga.html

Как мошенники под видом МФК и МКК обманывают заемщиков

Мошенничество с договорами займа

Информация обновлена: 21.08.2019

«Внезапный долг»
После погашения займа выясняется, что заемщик все еще должен компании

Услуги микрокредитования популярны в России, так как помогают в трудной ситуации получить нужную сумму денег.

Но многие до сих пор не до конца понимают особенности этого финансового продукта, чем и пользуются всевозможные мошенники.

Они вводят клиентов в заблуждение, предлагают выгодные условия с низкими процентами и разнообразными бонусами, но при этом стремятся забрать имущество своих жертв.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых распространенных приемах и методах, которые используют мошенники под видом МФК и МКК. Если вы будете знать обо всех этих уловках, то сможете быстро вычислить злоумышленника и не потеряете ваше время, деньги и, в худшем случае, имущество.

Это самый простой, и поэтому распространенный способ обмануть невнимательного заемщика.

Мошенники добавляют в договор дополнительные условия, от дополнительных комиссий до передачи им всей собственности жертвы, и составляют его так, что эти условия не видны при быстром изучении.

Заемщик не читает договор и подписывает его. Документ вступает в силу, и мошенник затем имеет полное право потребовать новых платежей или переписать имущество заемщика на себя.

Другой вариант мошенничества с договором – это его подмена. После того, как заемщик внимательно изучит документ, мошенник забирает его под каким-либо предлогом – например, дополнительно уточнить некоторые пункты. Тогда договор меняется на другой, с измененными условиями. Заемщик уже не проверяет документ, так как ничего не знает о подмене, и подписывает его.

В третьем варианте мошенник просто предлагает жертве подписать дополнительные договоры, чаще всего – о продаже или дарении недвижимости. Объясняет он это гарантией возврата долга в срок. После этого злоумышленник спокойно регистрирует сделку по передаче жилья. Жертва узнает об этой «ловушке» уже в самый последний момент.

Как избежать?

проблема в том, что такие договоры всегда составляют профессиональные юристы. Все пункты прописаны так, что при рассмотрении ни у кого не возникает подозрений. Если вы поставите на документе подпись, то он будет считаться вступившим в силу, независимо от обстоятельств. Когда дело дойдет до суда, вам будет очень трудно доказать, что вас обманули.

Поэтому всегда внимательно следите за тем, какие бумаги подписываете. Читайте договор займа несколько раз, если чувствуете подвох – отказывайтесь от его заключения. То же самое касается всех дополнительных документов – не подписывайте их, если считаете ловушкой.

Помните, что в договоре всегда должна быть указана точная сумма долга, которую нужно вернуть к установленному сроку, а также прописаны все штрафные санкции и обстоятельства их применения. Вы можете заранее ознакомиться с образцом документа на сайте или в офисе компании.

Препятствия для погашения долга

Более сложный способ мошенничества, который часто сочетается с предыдущим. После подписания договора заимодавец под любыми предлогами избегает погашения суммы долга. Например, объясняет ситуацию техническими сбоями.

При этом долг продолжает расти, на него начисляются новые штрафы и пени. Доказать, что вернуть деньги вам не дает именно МФК, также трудно. В это же время организация имеет полное право передать ваш долг коллекторам. Если в договоре был пункт о переходе права собственности вашего имущества из-за неуплаты, то организация будет требовать его передачи через суд.

Как избежать?

Перед обращением в организацию проверьте информацию о ней и ее учредителях. Изучите отзывы на независимых сайтах. Если вы заметите много сообщений о проблемах с возвратом долга, то выберите более надежную организацию.

Честная МФК или МКК всегда сообщает о технических сбоях и задержках своим клиентам на сайте или в SMS. Иногда она может деть отсрочку платежа, пока проблема не будет устранена.

Еще один вид мошенничества, часто связанный с «ловушками» в договоре. Заемщик, как обычно, выплачивает полную сумму долга вместе с процентами. Но через некоторое время выясняется, что заемщик все еще должен выплатить некоторую сумму. Например, плату за перевод денег или страховой взнос. На сумму этого долга продолжают начисляться проценты.

При этом в договоре не указано о каких-либо дополнительных платежах, или эта информация была скрыта сложными формулировками и мелким шрифтом. Мошенник также может объяснить эту ситуацию односторонним изменением договора по какой-то причине – например, из-за сложной обстановки в экономике.

Часто «внезапный долг» мошенники объясняют не полностью погашенной суммой займа. Якобы перед уплатой сумма задолженности была пересчитана под другой процент, а предупредить заемщика об этом забыли. Однако, вернуть эти средства все еще необходимо.

Как избежать?

Как и в других случаях, внимательно изучите договор. Уточните у менеджера МФК или МКК, есть ли какие-либо дополнительные платежи и комиссии, и можно ли от них отказаться. Помните, что надежная организация всегда указывает все условия микрозайма в договоре – это одно из требований Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

После погашения займа попросите выдать квитанцию об отсутствии долга. Она станет доказательством того, что вы выполнили все свои обязанности перед компанией. Если вы оформляли заем онлайн, то вы получите электронную версию квитанции. Распечатайте ее или сохраните на компьютере.

Предоплата за выдачу займа

Не всегда цель мошенников – ввязать жертву в долги. Часто они пытаются получить ее деньги другим способом.

Например, организация потребует от заемщика предварительно внести некоторую сумму денег – например, за проверку кредитной истории, страхование займа или услуги нотариуса. Сумма всегда выбирается небольшая – обычно 500-1 000 рублей, и поэтому кажется незначительной. После того, как жертва заплатит, организация прекращает все контакты и исчезает.

Иногда МФК предложит вам вступить в кооператив, чтобы получать займы на более выгодных условиях. За членство также потребуется заплатить небольшой взнос. Затем организация потребует привлечь в кооператив дополнительных членов и выплачивать новые взносы. При этом она откажется выдавать займы по каким-либо причинам. Значит, это замаскированная под МФК финансовая пирамида.

Как избежать?

Помните, что честная микрофинансовая компания никогда не берет с клиента предоплату ни под каким предлогом. Все расходы, связанные с оформлением и перечислением микрозайма, компания берет на себя.

Кража данных заемщика

Под МФК часто маскирутся мошенники, которые собирают личные сведения своих жертв. Например, организация предлагает сделать копию паспорта для заключения договора или оставить сам паспорт в качестве залога. Потом мошенник с помощью этих документов оформляет кредиты или займы на ваше имя, после чего исчезает.

Также злоумышленник может украсть данные вашей банковской карты или электронного кошелька. При оформлении перевода он попросит вас ввести трехзначный код безопасности и PIN-код карты, либо пароль вашего кошелька. После подтверждения заявки компания сообщит о техническом сбое и также исчезнет. Он использует данные вашей карты или кошелька, чтобы вывести оттуда деньги каким-либо способом.

Как избежать?

Не передавайте свой паспорт или его копию сотрудникам компании и не оставляйте его в качестве залога. При оформлении займа онлайн не отправляйте отсканированные копии документов. Если организация все же требует копию паспорта для оформления микрозайма, то заранее проверьте ее надежность и изучите информацию о ней на разных сайтах.

То же самое касается ваших карт и кошельков. Не оставляйте их реквизиты на подозрительных сайтах. Помните, что даже сотрудники банков не имеют права запрашивать PIN-код, логины и пароли интернет-банка. Следите, чтобы сайт работал по защищенному протоколу – его адрес должен начинаться с «//».

Можно оформить виртуальную карточку, чтобы получить с ее помощью заем. Тогда вы не сообщите МФК или МКК реквизиты вашей основной карты. Но не все организации принимают такие карты для перечисления денег. Подробнее о виртуальных картах и банках, которые их предлагают, вы узнаете здесь.

Наказания для микрофинансовых мошенников

Основным законом здесь является статья 159 Уголовного кодекса РФ и ее подстатьи. Они устанавливают виды нарушений по степени тяжести и соответствующие наказания для них.

Характеристика преступника и размер ущербаМера наказания
Одно лицоШтраф до 120 000 рублейОбязательные работы на срок до 360 часовИсправительные работы на срок до годаОграничение свободы на срок до двух летПринудительные работы на срок до двух летАрест на срок до четырех месяцевЛишение свободы на срок до двух лет
Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущербШтраф до 300 000 рублейОбязательные работы на срок до 480 часовИсправительные работы на срок до двух летПринудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без негоЛишение свободы на срок до пяти лет
Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размереШтраф до 500 000 рублейПринудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без негоЛишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него
Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости)Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него

Те же наказания предусматривает статья 159.3, если жертва потеряла данные своей банковской карты.

Как отличить надежную МФК или МКК от мошенника?

Определить честную организацию, которая не обманывает своих клиентов, достаточно просто. Нужно запомнить несколько простых признаков:

  • Надежная организация всегда имеет лицензию Центробанка РФ. Проверить ее можно в государственном реестре микрофинансовых организаций. Номер лицензии также указывается на сайте организации.
  • МФК или МКК размещает в открытом доступе все важные документы, такие как свидетельство о регистрации и внесении в реестр. Вы можете ознакомиться с ними в офисе или на сайте. То же самое касается условий предоставления займа и образца договора
  • Надежная МФК или МКК не станет торопить вас при оформлении микрозайма. После принятия решения она дает вам некоторое время для того, чтобы вы смогли окончательно обдумать решение. Обычно этот период составляет до пяти дней. После этого времени вы можете подтвердить заявку и заключить договор, либо отказаться от займа
  • Также хорошая МФК или МКК никогда не потребует от вас какой-либо предоплаты при обращении и не забирает ваши личные документы в качестве залога
  • У вас всегда должна быть возможность уточнить все условия займа и порядок погашения у сотрудника компании. Крупные организации стараются организовать как можно более грамотную и доступную поддержку для своих клиентов

Заключение

Всегда будьте внимательны, когда обращаетесь за микрозаймом. Перед оформлением проверьте наличие всех необходимых документов, изучите все условия, ознакомьтесь с рейтингами и отзывами клиентов. Узнать о самых надежных микрофинансовых организациях вы сможете на нашем сайте.

В экстренных ситуациях не бойтесь обращаться в полицию и Роспотребнадзор. Конечно, доказать свою невиновность, если мошенник сильно вам навредил, будет тяжело. Но если идти до конца, собирать все доказательства и объединиться с другими пострадавшими, то вы сможете добиться справедливости.

Итак, чтобы защититься от мошенников при оформлении микрозаймов, соблюдайте несколько простых правил:

  • Внимательно изучайте договор и другие докуцменты, которые вы подписываете, чтобы избежать “ловушек”
  • Изучайте информацию об МФК или МКК, обращайте внимание на проблемы с возвратом долга
  • После погашения микрозайма возьмите справку об отсутствии задолженности
  • Избегайте компаний, которые требуют предоплату при оформлении займа
  • Не оставляйте свои паспортные данные в подозрительных организациях

Источник: //vsezaimyonline.ru/sovety/kak-obmanyvajut-zaemshhikov.html

Способы защиты от отдельных видов мошенничеств, совершаемых под видом гражданско-правовых договоров

Мошенничество с договорами займа

10 апреля 2018 года 17:34

Понятие мошенничества содержится в статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации – это хищение чужого имущества или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Данные преступления распространены и в Санкт-Петербурге, в 2017 году зарегистрировано более 4000 мошенничеств.

Наиболее часто с мошенниками сталкиваются при заключении договоров купли-продажи и аренды недвижимости; покупке лекарств, биологически активных добавок и медицинских приборов; инвестировании денежных средств (в т.ч. в различные кредитные кооперативы); покупке товаров через Интернет.

При этом далеко не во всех случаях, когда не устраивает стоимость или качество купленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг, совершено мошенничество.

Вопрос о наличии признаков мошенничества решается в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств, о них могут свидетельствовать, к примеру, отсутствие реальной возможности или намерения исполнять взятые на себя обязательства.

В остальных случаях споры о стоимости или качестве приобретенных товаров, выполненных работ или оказанных услуг следует решать в порядке, установленном законодательством о защите прав потребителей, или в ходе гражданского судопроизводства.

На признаки мошенничества могут указывать следующие предложения:

– купить товар в непроверенном Интернет-магазине (или в переписке с отдельным человеком) по цене, существенно ниже рыночной;

– вложить денежные средства в «фонд» или «кооператив», обещающий значительную прибыль по вкладам за счет непонятых финансовых операций или за счет денежных средств новых вкладчиков;

– подписать один договор (например, купли-продажи квартиры) когда фактически планируется заключение другого договора (например, займа денежных средств);

– заключить договор «оказания информационных услуг» при подборе недвижимости в аренду, выборе туристической путевки и т.п. Согласно тексту данного договора Вы можете заплатить значительную сумму не за аренду квартиры или поездку за границу, а только за подбор предложений;

– включить в текст договора сведения о действиях, которых фактически не было, например, указать в договоре, что деньги переданы в полном объеме, хотя фактически они не передавались;

– подписать расписку о получении денежных средств без реального их получения.

Будьте особенно внимательны при заключении договоров купли-продажи недвижимости, инвестирования крупных денежных сумм, старайтесь пользоваться помощью независимого юриста, а не предложенного другой стороной сделки. Незначительные в сравнении с суммой сделки расходы на профессиональную юридическую помощь позволят существенно снизить риски стать жертвой преступления, сэкономить время и деньги в дальнейшем.

Внимательно читайте текст договора, обращайте особое внимание на вид договора, его предмет и стоимость, не ограничивайтесь тем, что сказал представитель фирмы.

Изучив договор самостоятельно, Вы должны понять, какую именно сделку совершаете, какое имущество приобретаете или продаете, за какую цену, какие работы должны быть выполнены или какие услуги оказаны.

В последнее время под видом договоров аренды или договоров в туристической сфере заключаются договоры «оказания информационных услуг».

Подписывая их, граждане думают, что платят деньги за аренду квартиры или туристическую путевку, однако из текста договора следует, что за эту сумму,подчас весьма значительную, им оказываются лишь услуги по подбору квартиры или тура, которые потом надо будет оплатить отдельно.

Обман относительно сути договора встречается и при заключении сделок с недвижимостью.

В отдельных районах города мошенники предлагали заключить договор займа под залог квартиры, при этом сумма займа была в несколько раз меньше стоимости квартиры. Обманывая граждан, они убеждали их подписать не договор займа, а договор купли-продажи квартиры, а затем, после государственной регистрации, приобретали эту квартиру в собственность.

Возврат «взятых в долг» денежных средств в дальнейшем не позволял гражданам вернуть недвижимость, поскольку они уже не являлись ее собственниками. По данным фактам возбуждены уголовные дела, однако квартиры уже были перепроданы мошенниками.

Мошенничества в отношении пенсионеров

Зачастую мошенники выбирают своими жертвами пенсионеров, они традиционно больше доверяют тем, кто представляется врачами, работниками ЖЭКа, социальных служб.

Мошенники предлагают приобрести «чудодейственные» или «крайне необходимые именно им» дорогостоящие биологически активные добавки или медицинские приборы, либо заплатить крупную сумму денег для получения в дальнейшем различных компенсаций или выплат (пенсионных, жилищных и т.п.).

В последнее время распространены способы двойного мошенничества – сначала пожилым людям продают биологически активные добавки по существенно завышенной стоимости, а через какое-то время им сообщают, что они стали жертвой мошенничества и могут получить компенсацию, но для этого нужно предварительно передать определенную сумму приехавшему курьеру.

Пользуясь доверчивостью пожилых людей мошенники используют, зачастую, абсурдные способы обмана, к примеру похищают у пенсионеров деньги под предлогом «денежной реформы» и «обмена на купюры нового образца».

Чтобы избежать подобных ситуаций следует чаще общаться со своими пожилыми родственниками, обсуждать с ними правила общения с незнакомыми людьми, в т.ч. «врачами», «работниками ЖЭКа и социальных служб», особенно предлагающими что-либо приобрести, позаботиться, чтобы по всем подозрительным предложениям они предварительно консультировались с вами.

Полезно обеспечить наличие у родственников номеров телефонов их управляющей компании, ТСЖ или ЖСК, поликлиники, территориального отдела полиции, чтобы они могли проверить полномочия пришедшего к ним человека.

Куда обращаться с заявлением о совершенном мошенничестве?

Сообщение о мошенничестве обязаны принять и зарегистрировать в любом отделе полиции. При личном обращении заявителю выдается талон-уведомление о регистрации заявления о преступлении.

В случае, если преступление окончено на территории другого органа внутренних дел, такое заявление о преступлении будет передано по территориальной подследственности, о чем уведомляется заявитель.

В каждом конкретном случае место совершения преступления определяется с учетом обстоятельств дела и требований уголовно-процессуального законодательства.

В наиболее общем виде, местом окончания мошенничества будет:

– при хищении наличных денег – место их получения мошенниками;

– при хищении безналичных денег – место открытия счета, с которого перечислены деньги (место нахождения филиала банка, в котором открыт счет потерпевшего);

– в случае, когда предметом преступления является недвижимость (но не денежные средства за ее куплю-продажу) –место нахождения недвижимости.

Источник: //procspb.ru/explain/explain/1338?print=1

Мошенничество с займами

Мошенничество с договорами займа
Бесплатная консультация адвоката по мошенничеству
Цены на услуги адвоката по мошенничеству

Петр Романовский, юрист автора:  5 Написано статей:  540

Кредитные взаимоотношения в современном обществе приобретают все большие масштабы. Если верить статистическим сводкам, практически каждый совершеннолетний россиянин хотя бы раз в жизни использовал заемные средства.

Ввиду того, что займы становятся неотъемлемой частью жизни человека, все чаще на данную сферу обращают внимание мошенники. В том случае, если займ берется в банке, возможность обмануть доверчивых клиентов у мошенников минимальная.

Но если речь идет о частных займах, то тут следует быть предельно внимательными.

Основные мошеннические схемы

В настоящее время мошенники достигли небывалых высот в освоении кредитного рынка. Существует огромное количество мошеннических операций, главной целью которых является обман граждан. Среди наиболее популярных вариантов можно назвать:

  1. Требование предоплаты. Если у клиента просят внести предоплату якобы для подтверждения платежеспособности, то скорее всего он столкнулся с мошенниками, и стоит отказаться от сделок с ними.Предоплата может быть установлена по самым различным предлогам, от оплаты услуг нотариуса до вопросов страхования кредита. Однако следует помнить, что подобные требования противозаконны, и ни в коем случае нельзя перечислять средства мошенникам, иначе человек рискует навсегда расстаться со своим деньгами.
  2. Обман при оформлении договора займа. Как показывает статистика, данная мошенническая схема продолжает оставаться одной из наиболее распространенных. Мошенники пользуются низкой юридической грамотностью клиентов, и наживаются на этом. Как правило, условия займа сформулированы таким образом, чтобы человек, несведущий в подобных делах ничего не понял. Также важные пункты соглашения печатаются мелким шрифтом, которые многие попросту не замечают. Ну и не стоит забывать о тех гражданах, которые изначально доверяют кредитной организации и даже не пытаются прочитать и разобрать условия соглашения. Как итог – пользователь подписывает кабальный договор займа с мошенниками и несет значительные потери.
  3. Обманные действия с банковскими картами и электронными платежными системами. Преступники постараются сделать все возможное, чтобы получить от пользователя конфиденциальные данные, в частности номер банковской карты и код от нее, логин и пароль от личных кабинетов в электронных платежных системах (ЯндексДеньги, QIWI, Webmoney и т.д.) Как только они получат желанные данные, моментально со четов пользователя исчезнут все его накопления, а мошенники прекратят свою работу.
  4. Мошенничество при погашении кредита. Преступники также часто пользуются невнимательностью заемщика. При погашении займа заемщик должен получить расписку, согласно которой все средства были возвращены кредитной организации. При отсутствии расписки невозможно доказать, что деньги действительно были перечислены. Далее кредитор обращается в суд, и пользователю приходится еще раз погашать займ.
  5. Получение персональных документов клиента. Ни в коем случае нельзя передавать мошенникам свои персональные данные, а также копии документов. В противном случае оформить кредит на подставное лицо по вашим документам не составит труда.
  6. Обман клиента банковскими организациями. Нередко пользователи даже солидных банков сталкиваются с тем, что они вынуждены оплачивать не только тело займа, но и различные операции, которые не предусмотрены кредитным соглашением.

Бесплатная консультация адвоката по мошенничеству
Цены на услуги адвоката по мошенничеству
3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

02

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

03

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Как итог – расходы заемщика значительно возрастают. Если клиент сталкивается с подобной ситуацией, необходимо сразу же обратится к представителям банка за разъяснениями, а также привлечь к разбирательству сотрудников прокуратуры.

Как избежать обмана

Как только заемщик находит кредитора с наиболее приемлемыми условиями займа, необходимо убедится в том, что он не является мошенником. Для этого необходимо предельно внимательно подходить к вопросу получения займа. В целом, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил:

  1. Все условия договора займа должны быть тщательно изучены. Это не даст мошенникам навязать заемщику дополнительные услуги или обмануть с процентами по кредиту. В частности, особое внимание стоит уделить тем моментам, которые определяют условия получения займа, сроки сделки и процентные ставки;
  2. В том случае если договор займа не соответствует ожиданиям пользователя, он вправе предложить кредитору внести в него определенные правки. Мошенники на подобные условия вряд ли пойдут и будут всячески настаивать на необходимости существующего документа;
  3. В идеале условия кредитования должны быть изучены грамотным юристом, который спрогнозирует возможность мошеннических операций при взаимодействии с кредитором, и позволит устранить все проблемные моменты в соглашении;

Получение наличных средств должно происходить только после того, как соглашение подписано, и исключительно в присутствии нотариуса.

Уголовная ответственность

Если пользователь напрямую столкнулся с действиями мошенников, необходимо сразу же обратится в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. На его основании будет возбуждено уголовное дело по статье 159.1 УК РФ. Данная норма обозначает ответственность для преступников в следующих пределах:

  1. Денежный штраф в размере 120 тыс. рублей (300 тыс. рублей, если действовала группа мошенников, и 500 тыс. рублей, если в преступлении принимало участие должностное лицо);
  2. Исправительные работы на срок до 2 лет и обязательные работы на период от 360 до 480 часов;
  3. Принудительные работы на 2 года при мошенничестве с частными займами (до 4 лет будет увеличен срок в случае наличия преступной группы, и 5 лет грозит должностному лицу за аналогичное преступление);
  4. Тюремное заключение, установленное на срок в 120 дней для частного лица, 4 лет – для организованной группы и 5 лет для должностного лица и чиновника.

Параллельно с тем, ст. 159.1 УК РФ предусматривает, что существует вероятность более сурового наказания. Главным образом в качестве отягчающего фактора выступит размер похищенных средств. Если мошенники обманули более чем на 6 млн. рублей, то в их отношении будет установлен денежный штраф в размере 1 млн. рублей и тюремное заключение на 10 лет.

Источник: //advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-s-zajmami.html

Мошенники, или – как безграмотный юрист вас подставит

Мошенничество с договорами займа

У меня набралась куча подписчиков, в связи с мошенническим займом взятым неизвестными лицами в двух МФО по моим паспортным данным. Даже более того, мне начали писать люди которые так же пострадали от этих МФО.

Мою историю вы можете почитать здесь, там есть и ссылки на начало.

Особо зацепила одна история рассказанная мне в почту одной из жертв такого вида мошенничества:

Добрый день!Меня зовут AAAA. Я увидела ваш пост на pikabu про мошенничество с микрокредитами.Дело в том, что у меня аналогичная ситуация, и организация одна из тех же, с которыми пришлось столкнуться вам – “Е-заем”.

Разница в сумме кредита (изначально 13 тыр) и в том, что мне пока не звонили коллекторы, хотя кредит был оформлен еще в конце января, а узнала я об этом в конце мая. Хотелось бы обменяться информацией (и заодно узнать, сколько нас таких набралось уже, и как у кого дела).

Я пока обратилась к адвокату, мы составили досудебную претензию, я отправила её по почте. “Е-заем” якобы провел внутреннее расследование, по результатам которого установил, что не усматривет фактов мошенничества итд итп (см их ответ во вложении).

В ближайшее время планирую обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа недействительным. Также я связалась с девушкой OOOO (из комментариев к посту, она же дала ваш адрес), она пока ждет ответа из “Е-заема”.

Мне стало интересно, почему в моем случае “контора” пусть и оставляя себе пространство для маневра и возможность “дать заднюю”, а в ее случае отказывает и я попросил прислать мне текст претензии.

То, что я получил не лезет ни в какие ворота. У меня шерсть на жопе встала дыбом когда я это читал. Причем – я ни разу не юрист.

Потому юристы могут меня конечно поправить, но это же бред! В прочем – разберем.

Итак, у нас ситуация, неизвестные лица взяли микрозайм с использованием паспортных данных третьего лица. Понятно, что третье лицо ни разу не является стороной договора. Т.к. не подписывало договор, не акцептировало оферту, не предлагало оферту, оно вообще тут рядом не стояло. Но в дело включается “профессиональный юрист”:

Я сознательно раскрасил абзацы, что бы было удобнее пояснять. Итак, оранжевый – это уже обоснование требования, потому “юрист” начинает ссылаться на законы и оспаривать факт заключения договра. Все бы хорошо, если бы юрист имел хоть немного мозгов.

Тут есть первая ошибка, “юрист” ссылается на правила заключения договора займа, начисто игнорируя тот факт, что АААА не заключала никакого договора. Но тут это еще прокатывает, потому что юрист не начинает ничего утверждать и в принципе применить ст. 807 ГК РФ можно.

Дальше сложнее.

Красный – ошибка номер два. Договор займа считается заключенным в момент его подписания либо акцепта. Да, он может быть не исполнен займодавцем в соответствии с той же ст. 807 ГК РФ, если займодавец решил не передавать деньги (в данном случае), ну просто передумал. Но “заключен” и “исполнен”, понятия разные и “юрист” это должен знать! Дальше начинается вообще хоррор.

Зеленый – все, приплыли.

АААА в своем заявлении заявляет, что она является заемщиком но оспаривает договор по его “безденежности”, уже бред, в научных кругах это называется неисполнение одной из сторон условий договора, потому что займ может быть и безденежным, предположим я “одолжил” соседу не деньги, а кусок золота или там акции. Но ключевое тут именно то, что АААА признает себя стороной договора! По ситуации АААА не является заемщиком, но написав и подписав этот абзац – фактически заявляет, что договор заключила, просто исполнять не хочет по причинам описанным вокруг. Дальше еще немного бреда.

Синий – “Если”. Тут просто безграмотность “юриста”, как и в “статья 808”, статья чего? Космополитан? Газеты Труд? УК РФ? Нет, я догадываюсь, что имеется в виду ст. 808 ГК РФ, гласящая “1.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

” Вы видите тут слово “если”? “Юриста” просто несет, он херачит “непонятные” слова даже не задумываясь о том, что пишет. Но мы переходим ко второй странице.

Здесь интересного меньше.

Красное – все верно, хорошо, что вы умеете читать учебники.

Оранжевое – бля! Что это за ад? Какое нахрен “невозможность исполнения”? У вас, дебилов, УК РФ 159.

1, мошенничество в сфере кредитования, у вас, кретинов, незаключенный договор и третье лицо, не являющееся стороной договора! При чем тут “невозможность исполнения”? Кто не может и что исполнить? АААА не может вернуть долг который вы ей на прошлой странице прописали? Уверен, что может! Просто она не должна этого делать, потому как не является стороной договора, что это за бред вообще?

Зеленое – о! Теперь мы знаем где работают “лучшие в мире юристы”. Никогда туда не обращайтесь, никогда!

И третья страница, для полноты картины.

Тут все прекрасно и удивительно. Если кратко – хочу денег.

Попробую подвести итог. Безграмотный “юрист” составивший эту претензию, получил 16000 рублей. Получил ни за что. Сейчас АААА лучше бы написать нормальную досудебку этому юристу, что бы он вернул ей 16000 рублей и моральную компенсацию в размере 10000 рублей, т.к. предоставленная им “услуга” не соответствует никаким стандартам качества.

Простите, но у меня одна знакомая, отучившаяся на юриста в ПТУ (реально) составила бы правильней. Даже я, человек не получавший юридического образования, просто по должности своей немного разбирающийся в законах и принципах их толкования понимаю, что это не документ, с этим надо в туалет ходить, сперва хорошенько размяв.

Ну вот как так-то?

Ну и да, мораль – проверяйте конторы куда обращаетесь, они могут оказаться вот такими, “юристами”

[моё] МФО Мошенники Юристы Займ Заявление Претензия Длиннопост

Источник: //pikabu.ru/story/moshenniki_ili__kak_bezgramotnyiy_yurist_vas_podstavit_6023934

Передача денежных средств на возвратной основе: как избежать мошенничества?

Мошенничество с договорами займа

В настоящее время у субъектов хозяйствования наблюдается острая нехватка денежных ресурсов.

В этих условиях становятся актуальными гражданско-правовые отношения по вопросу совместного участия в финансировании проектов на различных стадиях и договорных условиях.

Особый интерес в данном контексте вызывают такие операции, как получение займа (кредита) и совместное ведение бизнеса (участие в коммерческом обществе или товариществе).

Несмотря на то, что и в первом, и во втором случае подразумеваются передача и получение денежных средств, безусловно, эти отношения имеют существенные различия по своему предмету. Понимание этого обстоятельства сможет уберечь вас от возможных попыток совершить в отношении вашего имущества мошеннические действия.

Обычно обстоятельства, помогающие должнику уйти от ответственности за невозвращенные денежные средства, разрабатываются и внедряются им заранее. Но иногда такие случаи возникают непреднамеренно из-за отсутствия у сторон сделки опыта.

Часто заемщик не имеет предварительного умысла обманным путем завладеть чужими деньгами.

Однако в силу некоторых объективных причин он оказывается в ситуации, когда не в состоянии вернуть долг и, как следствие, ссорится с заимодавцем, а уже затем, воспользовавшись ситуацией, не возвращает долг доверчивому и неопытному партнеру.

Так, например, в соответствии со ст. 760–771 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

То есть в этом случае заемщик не обязан вернуть те же банкноты с индивидуальными номерными и серийными знаками.

В данной сделке важна фиксация в качестве предмета суммы денежных средств как мерила стоимости товаров (услуг) и валюты как родового признака — принадлежности к стране-эмитенту.

Кроме этого, очень важно понимать, что по договору займа заимодавец передает собственные деньги в собственность заемщику.

Значит, заимодавец не вправе передавать в заем чужие деньги или деньги, находящиеся в совместной собственности, без участия в этом второго собственника.

Если этот факт все-таки произошел, предполагается, что на возникшие в результате такой передачи денежных средств отношения не будут распространяться нормы, регулирующие договор займа.

Более того, недобросовестный заемщик, в случае получения по договору займа денежных средств, не находящихся в собственности заимодавца, может начать шантажировать тем обстоятельством, что такого рода распоряжением чужими средствами могут обладать только банки. И обвинить «незадачливого заимодавца» в занятии незаконной предпринимательской деятельностью.

Соблюдение письменной формы

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из этих норм следует, что существенными условиями договора (независимо от того, оформлен заем в виде двухстороннего документа или расписки) являются:

  • сведения о заемщике (если это физическое лицо — ФИО, паспортные данные — серия, номер паспорта, идентификационный номер, когда и где выдан, место регистрации; если это юрлицо — полное наименование, юридический адрес, УНП, банковские реквизиты, ФИО подписанта);
  • сведения о заимодателе (аналогично сведениям о заемщике);
  • денежная сумма, которую получил заемщик (прописью), валюта обязательства;
  • условия возвращения денежных средств (частями или единовременно, дата возврата);
  • иные сведения, которые желают указать стороны (например, цель получения и использования средств, процент за пользование денежными средствами);
  • дата составления расписки, подпись заемщика.

В соответствии со ст.

163 ГК несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

В случаях, прямо указанных законодательными актами или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. Несоблюдение простой письменной формы внешнеэкономической сделки влечет недействительность сделки.

Если в договоре займа или расписке не указаны паспортные данные заимодавца или заемщика, то это обстоятельство дает должнику (заемщику) право утверждать в суде, что он брал деньги у совершенно другого человека — однофамильца, а также заявить, что действительному заимодавцу он уже давно все выплатил, а податель искового заявления является мошенником.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег, и, если в договоре или в расписке не указано, что деньги получены заемщиком от заимодавца, считается, что документ просто закрепляет намерения сторон о заключении сделки.

Когда деньги или другие вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Однако следует отличать целевой заем от, например, финансирования коммерческого проекта.

Если потенциальный должник просит у вас денежные средства на «бизнес», обещает вернуть деньги с большими процентами, не хочет указывать в предмете расписки на то, что это именно сделка займа, стоит хорошенько подумать.

Вполне может произойти ситуация, когда в дальнейшем он заявит о том, что с вашей стороны это было участие в коммерческом проекте, который оказался нереализованным или убыточным, и предложит в связи с этим разделить коммерческие риски.

Дабы избежать неконкретизированных отношений, необходимо четко указать в оформляемом документе на то, что заемщик принял у заимодавца определенную сумму денежных средств на возвратной основе в заем до указанного срока с целью, например, приобретения заемщиком партии товара.

Особое внимание необходимо обратить на документы, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих договор или расписку. Если договор подписывает директор организации, то его полномочия могут быть закреплены в уставе и трудовом контракте.

Если договор подписывает от имени организации другое лицо, необходимо ознакомиться с его полномочиями в доверенности, выданной этой организацией. Также необходимо проверить документы, удостоверяющие личность подписанта (паспорт, вид на жительство и др.).

Также мы бы рекомендовали, чтобы стороны подписывали документы в присутствии друг друга. Иногда заемщик уносит расписку в другую комнату якобы чтобы посоветоваться с юристом, а потом приносит ее уже с будто бы «своей подписью». Затем он может в суде заявить о том, что подпись подделана заимодавцем, и обвинить его в мошенничестве и подделке документов.

Проценты

Если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Так, например, базовая величина с 1 января 2017 г. составляет 23 белорусских рубля (постановление Совета Министров Республики Беларусь от 28.11.2016 № 974). До этого в Беларуси базовая величина была установлена в размере 21 белорусского рубля.

Следовательно, если договор займа превышает сумму в размере 1 150 бел. руб. и в нем не указано, что он является беспроцентным, то заимодавец вправе потребовать от заемщика уплатить проценты по ставке Нацбанка.

Этим могут воспользоваться недобросовестные партнеры.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст.

761 ГК), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В некоторых случаях мошенники использовали следующую схему совершения преступных действий. Заемщик перед подписанием договора или расписки появлялся в питейном заведении под объективами камер. Там он заказывал спиртное и употреблял его. Затем ехал к заимодавцу и подписывал необходимые документы, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

После этого мошенник шел в милицию и «добровольно» изображал сильно выпившего гражданина. Как правило, его задерживали сотрудники органов внутренних дел, о чем составляли соответствующие документы. С помощью этих документов и материалов видеосъемки в питейном заведении мошенники оспаривали заем в суде.

Во избежание попадания в подобную ситуацию рекомендуем заключать сделку займа в нотариальной конторе.

Источник: //statut.by/lichnyj-jurist/13-respect-law/1678-30-11-2017

Императив
Добавить комментарий